Участник
Девочки,кто сталкивался расскажите на погашения чего идёт материнский капитал попав в ипотеку? Наверное большая часть на уплату первых огромных процентов в графике и совсем немного основного долга,так ли это?
НЕТ!!!Совсем не так!Мы будем в следущем месяце использовать материнский капитал!Он идет полностью в погашение только основного долга!
Участник
juliyaosipova, совсем почти даже так ))
есть такая умная фраза <капитализация процентов>))
Если выплаты по ипотеке идут аннуитетными (равными) платежами, то сами того не замечая, вы увеличиваете с каждым годом свой основной долг
Участник
juliyaosipova, совсем почти даже так ))
есть такая умная фраза <капитализация процентов>))
Если выплаты по ипотеке идут аннуитетными (равными) платежами, то сами того не замечая, вы увеличиваете с каждым годом свой основной долг
Я не знаю конечно про капитализацию процентов!Но точно знаю что у нас основной долг уменьшается!И что вся сумма МК пойдет в погашение основного долга!
Участник
Капитализация Процентов относится к банковским вкладам!Причем тут ипотека?!
Участник
Да притом, что для Вас ипотека - кредит, а для банка - вклад ))
Банк свои деньги считать умеет и как правило закладывает в расчет платежей начисление процентов на процент (так называемый <сложный процент>) (верно только при аннуитетных или единовременных платежах)
Поэтому, вполне вероятным является то, что взяв 1000к денег несколько лет назад и сегодня решив погасить сумму основного долга, вы опять окажитесь должны 1000к ))
PS:
Ипотечные договора могут отличаться, я вам говорю про наиболее распострененный их вид ))
ЧТо бы делать какие-либо оканчательные выводы надо видеть конкретный договор
Участник
Девочки,кто сталкивался расскажите на погашения чего идёт материнский капитал попав в ипотеку? Наверное большая часть на уплату первых огромных процентов в графике и совсем немного основного долга,так ли это?
Так как у вас похоже дифференцированные платежы по кредиту (основной долг возращаете равными частями, а сумма выплаченных процентов уменьшается от расчетного периода к следующему расчетному периоду), то вам снизят сумму основного долга и перерасчитают график платежей заново
Участник
Сейчас вроде как говорят,что от дифференциальных платежей банки уходят,поэтому скорее всего буден аннуит. В статье читала про размазанный ипотекой материнский капитал,о том что семьи не ощутили особой выгоды после падения мат.кап. Мы берём на 10 лет,а выплатить хочу за 1 год.Но вероятнее всего,что мой капитал разорвут на % и за год придётся вернуть намного больше.Позвонила на горячую линию Сбербанка,девушка сначала сказала,что им погасят основной долг типо если взяли 600 то 600-410 и остаток пересчитают,я повторила вопрос с указанием огромных процентов в начале всех графиков и она сказала-да,сначала оплачиваются %! И сразу замялась и свернула разговор! Банкам конечно не выгодно погашать основной долг,а для нас наверное выгоднее мат.кап использовать как первоначальный взнос,тогда уж точно он пойдёт в основной долг. Если я не права объясните для меня этот вопрос сейчас очень важен.
Участник
Сумма кредита?
Ставка?
Когда планируете воспользоваться МК?
Участник
13.5% подаём заявку на 900 тыс,но в реале надеюсь взять меньше может даже тыс 500.Хотела сразу как возьмём кредит запустить туда мк по срокам примерно 3 месяца и до конца кредитного года погасит ипотеку полностью.Год % нам посчитали в банке как 60 тыс,общая сумма за год 960. Думала 960-410=550 По моим расчётам в конце года я должна была бы отдать чуть меньше 550 т.к. вычитаем ежемесячные платежи,но т.к. возникает вопрос о распределении мк,то в таком варианте в конце года мне уже нужно чуть ли не те же 900 тыс(((
Участник
Берем кредит 500 000 рублей на 10 лет под 13,5% годовых.
Ежемесячный платеж (аннуитет) составит - 7 614 рублей.
За 3 месяца будет выплачено - 7 614 *3 = 22 842 рублей
Остаток основного долга через 3 месяца = 500 000 + 500 000*3*13,5%/12(!) - 22 842 =
= 500 000 + 16875 - 22 842 = 494 033
Вносим материнский капитал и пересчитываем кредит
Берем кредит 494 033 – 410 000 = 84 033 рублей на 9 лет 9 месяцев под 13,5% годовых.
Ежемесячный платеж (аннуитет) составит – 1 240 рублей.
За 9 месяцев будет выплачено - 1240 * 9 = 11160 рублей
Остаток основного долга через 9 месяцев = 84 033 + 84 033 *9*13,5%/12(!) – 11 160 = 84 033 + 8 508 – 11 160 =81 381 рублей. Эти деньги вы должны вернуть банку через год после взятия я кредита
Переплата составит (410 000 + 81 381 + 22 842 + 11160) – 500 000 = 25 383 руб.
(!) цифра рассчитана приблизительно при условии капитализации процентов через год (по договору может быть иной)
Участник
Не расчет,а красота 
Но вот если вычитать мк будут не из 494 033 а +% предусмотренные и рассчитанные на 10 лет,тогда конец сказке 
Деметра, вы так подробно всё рассчитали...или вы на "ты" с кредитными подсчетами или может в банке работаете? Можно ещё вопросик задать: как окончательно убедиться,что мой мк пойдёт на погашение основного долга? Может ли банк выдать официально-заверенный ответ? Чтоб в случае сюрприза было с кого спросить...
Участник
Я все проценты уже включила в эту сумму. Вы ведь собираетесь первые 3 месяца платить по кредиту? Или у вас кредит предполагает отсрочку первого платежа?
Участник
Перерасчет кредита при досрочном погашении кредита (внесение МК так и расценивается) зубная боль для многих заёмщиков.
Данный пункт строго прописывается в договоре и его нужно вычитывать.
В противном случае могут такое там написать, что через год досрочно выплатив весь кредит заёмщик еще должен и все проценты за 10 лет внести )) судебную практику могу накидать ))
Участник
Может ли банк выдать официально-заверенный ответ? Чтоб в случае сюрприза было с кого спросить...
Таким ответом будет изменение кредитного договора и новый график платежей.
Правда, тут есть тонкости, которые позволяют нечистоплотным банкам наживаться на доверчивых заёмщиках, но, вроде, СБ РФ в этом замечен никогда не был. ))
Участник
Да уж да уж...Отсрочки первого платежа нет. в пенсионном сказали,что они 1 мес принимают решение и в течении 2 переводят деньги,отсюда 3 месяца. Поэтому 3 мес платим как надо,потом мк и докапливаем оставшееся платя ровно ежемесячный платёж. Значит надо ждать договора...
Участник
Да уж да уж...Отсрочки первого платежа нет. в пенсионном сказали,что они 1 мес принимают решение и в течении 2 переводят деньги,отсюда 3 месяца. Поэтому 3 мес платим как надо,потом мк и докапливаем оставшееся платя ровно ежемесячный платёж. Значит надо ждать договора...
Участник
Может проще подождать и воспользоваться сразу - http://sberbank.ru/moscow/ru/person/credits/home/mot/
Что бы не плодить сообщения: да, воспользоваться МК как ПВ
Участник
Вы имеете ввиду пустить МК как первоначальный взнос?
Участник
Может ли банк выдать официально-заверенный ответ? Чтоб в случае сюрприза было с кого спросить...Таким ответом будет изменение кредитного договора и новый график платежей.
Правда, тут есть тонкости, которые позволяют нечистоплотным банкам наживаться на доверчивых заёмщиках, но, вроде, СБ РФ в этом замечен никогда не был. ))
а ВТБ 24 случайно не относится к этим нечистоплотным банкам?!
Участник
У меня в ВТБ24 мат. капитал был направлен на частичное досрочное погашение кредита. Никакого "размазывания на проценты" не произошло, вся сумма единовременно ушла в погашение основного долга, со снижением ежемесячного платежа, получилось достаточно ощутимо. Дело было в конце 2011 года.
Участник
да, да знакомым в сбере тоже суммой мат. капитала закрыли частично сумму основного долга, дело было в июне 2012
Участник
Хоть бы, хоть бы вы были правы 
Участник
Я задала вопрос в банке по поводу использования МК в погашении основного долга!Вот их ответ:Согласно процедуре списания, установленной в Банке, средства МСК будут направлены на погашение основного долга и уплату процентов, начисленных с даты последнего погашения по дату поступления средств. Кредит будет пересчитан по аннуитетным платежам.
Участник
Ключевая фраза <поступления средств> )) . Смотрите, что бы ваш капитал зачислили именно на ипотечный счет, а не какой-нибудь другой ))
А так статья 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ предполагает гашение с помощью МК процентов ))
А так вот что еще скоро может ждать по МК -
Государство может разрешить направлять средства материнского капитала на проведение капитального ремонта комнат и квартир http://www.subschet.ru/subschet.nsf/docs/43CAD42C00E55E6744257B0F002A6F76.html
Участник
Ключевая фраза <поступления средств> )) . Смотрите, что бы ваш капитал зачислили именно на ипотечный счет, а не какой-нибудь другой ))
А так статья 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ предполагает гашение с помощью МК процентов ))
А так вот что еще скоро может ждать по МК -
Государство может разрешить направлять средства материнского капитала на проведение капитального ремонта комнат и квартир http://www.subschet.ru/subschet.nsf/docs/43CAD42C00E55E6744257B0F002A6F76.html
Есть понятия ссудный счет (45507- ссуды физ. лицам на срок свыше 3 лет. - положение 385-П ЦБ РФ). Объясните, пожалуйста, как Вы применяете понятие капитализация к кредитам.
Участник
А причем здесь бухучет?
Капитализация процентов какначисление в определенном интервале времени (месяц, квартал, так как определено в кредитном соглашении), которые прибавляются к сумме основного долга до тех пор, пока согласно соглашению их не надо будет выплачивать.
Ради Бога, частный ответ на риторический вопрос не возводите в абсолют )) А бухучет это вообще отдельная тема ибо он следует за хозяйственной деятельностью, а не бежит впереди неё ))
Участник
А причем здесь бухучет?
Капитализация процентов какначисление в определенном интервале времени (месяц, квартал, так как определено в кредитном соглашении), которые прибавляются к сумме основного долга до тех пор, пока согласно соглашению их не надо будет выплачивать.
Ради Бога, частный ответ на риторический вопрос не возводите в абсолют )) А бухучет это вообще отдельная тема ибо он следует за хозяйственной деятельностью, а не бежит впереди неё ))
Капитализация - это увеличение суммы вклада на величину начисленных процентов, в результате чего в следующим отчетном периоде проценты начисляются на проценты. При кредите проценты не плюсуются к основному долгу, а раз в месяц списываются в доходы банка и никакого начисления процентов на проценты не происходит.
Участник
Все верно )) Но только если период капитализации совпадает с расчетным )
Разъясните, если не сложно, учет очень простой операции: по кредитному соглашению зайемщику предоставили кредит с отсрочкой первого платежа на 3 года. Кредит 1000к, ставка 10%, общий срок - 10 лет
Что будет с основной суммой долга к окончанию 3 года?
Участник
Все верно )) Но только если период капитализации совпадает с расчетным )
Разъясните, если не сложно, учет очень простой операции: по кредитному соглашению зайемщику предоставили кредит с отсрочкой первого платежа на 3 года. Кредит 1000к, ставка 10%, общий срок - 10 лет
Что будет с основной суммой долга к окончанию 3 года?
сумма долга не изменится как была 1000к так и останется, а проценты банк будет ежемесячно относить на доходы и учитывать их на счет 47427- требования по процентам, а после погашения заемщиком они с этого счета списываются, кредит же как учитывался на счете 4557- так там и остенется. А при капитализации проценты увеличивают сумму вклада (относятся на тот же счет, что и вклад) и соответственно в следующем месяце проценты начисляются на (вклад+проценты). Ну это опять бухгалтерия. А если по простому то если не платить основной долг он не растет и не уменьшается. Если у Вас есть одно яблоко и Вы с ним в течение 3 лет ничего не делаете оно как было одно так и останется.
Участник
Допустим. Какая сумма процентов будет начислена за 3 года заёмщику?
Участник
Допустим. Какая сумма процентов будет начислена за 3 года заёмщику?
1000к*10% это сумма процентов в год, за 3 года надо ее на 3 умножить.
тоесть допустим сумма кредита 1000 руб.*10% в год это 100 руб., 8,33 руб. в месяц.
Соответственно если Вы платите проценты ежемесячно, то по 8,33 руб. и за 3 года это выйдет 300 руб. и если заплатите в конце 3 года пользования кредитом, то это будет также 300 руб. При этом основной долг как был 1000 руб. так и остался.
Участник
Ваш банк кредитует под простой процент?
Участник
Ваш банк кредитует под простой процент?
большинство кредитует под простой процент. А какой банк использует сложные? Я никогда с такими не сталкивалась.
Участник
Ваш банк кредитует под простой процент?
большинство кредитует под простой процент. А какой банк использует сложные? Я никогда с такими не сталкивалась.
Участник
Ваш банк кредитует под простой процент?
большинство кредитует под простой процент. А какой банк использует сложные? Я никогда с такими не сталкивалась.
Участник
Ваш банк кредитует под простой процент?
большинство кредитует под простой процент. А какой банк использует сложные? Я никогда с такими не сталкивалась.
Участник
Да я поняла )) Я дважды встречалась ))
PS: сложный процент (как и еще 3 возможных варианта начисления) разрешен ЦБ (см. 39-П, п.3.9)
Поэтому и говорю, что общих правил быть не может, надо вчитываться в положения каждого договора.
Участник
Да я поняла )) Я дважды встречалась ))
PS: сложный процент (как и еще 3 возможных варианта начисления) разрешен ЦБ (см. 39-П, п.3.9)
Поэтому и говорю, что общих правил быть не может, надо вчитываться в положения каждого договора.
Огласите список
Участник
список банков
Участник
Давайте, что бы не быть голосовной я дойду до этих банков и посмотрю как кредитуют они сейчас.
Все равно надо все варианты посмотреть - попытки заключить договор ипотеки были 2 и 4 года назад и сейчас у меня очередное обострение ))
Участник
Возращаясь к расчету (для Сладость, при условии что проценты простые)
Ситуация 1. Пришли через 3 месяца с МК и суммой ежемесячного платежа
Берем кредит 500 000 рублей на 10 лет под 13,5% годовых.
Ежемесячный платеж (аннуитет) составит - 7 614 рублей.
За 3 месяца будет выплачено - 7 614 *3 = 22 842 рублей
Остаток основного долга через 3 месяца = 493 966
Вносим материнский капитал и пересчитываем кредит
Берем кредит 493 966– 410 000 = 83 966 рублей на 9 лет 9 месяцев под 13,5% годовых.
Ежемесячный платеж (аннуитет) составит – 1 294 рублей.
За 9 месяца будет выплачено - 1294 * 9 = 11 646 рублей
Остаток основного долга через 9 месяцев = 80 674 рублей. - эти деньги вы должны вернуть банку через год после взятия кредита
Переплата составит (410 000 + 22 842 + 11 646 + 80 674) – 500 000 = 25 162 руб.
Участник
(для juliyaosipova)
Ситуация 2. Пришли через 3 месяца с МК (сумму ежемесячного платежа с собой не взяли)
Берем кредит 500 000 рублей на 10 лет под 13,5% годовых.
Ежемесячный платеж (аннуитет) составит - 7 614 рублей.
За 3 месяца будет выплачено - 7 614 *3 = 22 842 рублей (из них 7 614 рублей это платеж за счет средств МК, за счет личных - 15228)
Остаток основного долга через 3 месяца = 493 966
Вносим материнский капитал (410 000 - 7 614 ) = 402 386 и пересчитываем кредит
Берем кредит 493 966– 402 386 = 91580 рублей на 9 лет 9 месяцев под 13,5% годовых.
Ежемесячный платеж (аннуитет) составит – 1 412 рублей.
За 9 месяца будет выплачено - 1412 * 9 = 12 708 рублей
Остаток основного долга через 9 месяцев = 87 990 рублей. - эти деньги вы должны вернуть банку через год после взятия кредита
Переплата составит (410 000 + 15 228 + 12 708 + 87 990) – 500 000 = 25 926 руб.
Участник
Оба варианта при условии, что вы не уменьшаете период кредитования, а снижаете ежемесячные платежи.
Если хотите могу и этот вариант просчитать ))
Участник
(для juliyaosipova)
Ситуация 2. Пришли через 3 месяца с МК (сумму ежемесячного платежа с собой не взяли)
Берем кредит 500 000 рублей на 10 лет под 13,5% годовых.
Ежемесячный платеж (аннуитет) составит - 7 614 рублей.
За 3 месяца будет выплачено - 7 614 *3 = 22 842 рублей (из них 7 614 рублей это платеж за счет средств МК, за счет личных - 15228)
Остаток основного долга через 3 месяца = 493 966
Вносим материнский капитал (410 000 - 7 614 ) = 402 386 и пересчитываем кредит
Берем кредит 493 966– 402 386 = 91580 рублей на 9 лет 9 месяцев под 13,5% годовых.
Ежемесячный платеж (аннуитет) составит – 1 412 рублей.
За 9 месяца будет выплачено - 1412 * 9 = 12 708 рублей
Остаток основного долга через 9 месяцев = 87 990 рублей. - эти деньги вы должны вернуть банку через год после взятия кредита
Переплата составит (410 000 + 15 228 + 12 708 + 87 990) – 500 000 = 25 926 руб.
в аннуитете в первом месяце состоит из платежа по процентам в сумме 5732,88 руб. и основного долга 1881,12 руб. соответственно основной долг в 1 месяце сократиться на 1881,12 руб. , а не 7614 руб. Опять у Вас мухи и котлеты в одной тарелке. Не путайте людей.
Участник
Спасибо, Деметра теперь вообще всё понятно. На этой неделе подаём заявку на кредит. Один страх у нас остался,а одобрят ли??? У мужа оф. з\п 10 тыс + я в декретном+ 2 детей, берём поручителя с хорошей з\п на карточке сбера только на него вся и надежда. Будем надеяться на хорошее)
Участник
Акилина,
"5732,88 руб. и основного долга 1881,12 руб" - сложите (а еще лучше сразу пересчитайте), включите внимательность и отключите ассоциативное мышление.
А еще предложите свой расчет и тогда посмотрим как правильно надо считать ))
Участник
Привет всем. Расскажите по подробнее , кто в теме . Как сейчас обстоят дела с ипотекой ? Какие проценты ? Где брать ? Какие + и - , подводные камни и т.д. . Надоело жилье снимать.
Участник
lav.master вам не дадут. у вас жена в декрете. 
а если не брать это в расчет - советую обратить внимание на Связь Банк 
дают даже на строящееся жилье. не только на уже готовое!
Участник
Мне кажется сбер и втб самые адекватные банки
Участник
"кажется" в таком вопросе это очень дорогое слово. сбер вообще грабительский банк. втб тоже не отстает. очень дорогие. ну сходите сравните! за спрос денег не берут.